預貯金の調査方法｜名寄せと残高確認の手順を徹底解説

相続や資産管理で重要なのが、預貯金の正確な調査です。特に「名寄せ」や「残高確認」をきちんと行うことで、相続税申告や遺産分割をスムーズに進められます。この記事では、預貯金の調査方法、名寄せのやり方、残高確認の手順を詳しく解説します。

預貯金調査の目的

預貯金の調査は、以下の目的で行います。

• 相続財産の漏れを防ぐ
• 相続税の課税対象を正確に把握
• 遺産分割協議の資料を整える
• 名義変更や解約手続きをスムーズに進める

預貯金の調査方法

口座の洗い出し

被相続人の通帳、キャッシュカード、給与振込口座を確認し、銀行・信用金庫・ゆうちょ銀行などの口座を一覧化します。過去の通帳や公共料金の引き落とし口座もチェックしましょう。

ポイント

名義人ごとに口座をまとめることで、調査漏れを防げます

名寄せによる整理

名寄せとは、複数の口座や金融機関の情報を調べる作業です。銀行ごとに口座情報を整理し、重複や漏れを確認し、名寄帳や照会書を使って、被相続人が保有している全口座を把握します。

チェックリスト

• 銀行・信用金庫ごとの口座リスト作成
• 重複口座や名義変更済口座の確認
• 名寄せ表の作成（口座番号・残高・名義人を記載）

残高確認

相続開始日時点の残高を確認（ご逝去日の残高が相続財産となるためです。）します。通帳やインターネットバンキング、銀行窓口で取得可能で、定期預金や積立も含めて、正確な合計残高を算出します。

ポイント

相続税申告や遺産分割協議の際に、残高証明書を添付するとスムーズですし、定期預金の解約予定や利息も含めて計算します。

必要書類の準備

• 通帳・キャッシュカード
• 残高証明書や取引明細書
• 相続人の戸籍謄本・印鑑証明書

注意点

• 名義預金や贈与扱いの口座も調査対象に含める
• 複数口座は銀行ごとに整理し、名寄表にまとめておく

解約・名義変更の準備

• 遺産分割協議書を作成し、全相続人の同意を得る
• 銀行での解約・名義変更手続きに必要書類を提出
• 残高証明書と名寄せ表を活用すると手続きがスムーズ

預貯金調査のポイント

• 名寄せにより、口座漏れや重複を防ぐ
• 残高確認は相続開始日時点を基準に正確に行う
• 相続税申告は10か月以内に行う必要
• 複雑な名義関係や権利関係がある場合は専門家に相談

調査結果の活用方法

• 相続財産目録の作成
• 遺産分割協議書の資料として使用
• 相続税申告書作成の添付資料として活用
• 解約・名義変更手続きの準備

まとめ

1. 口座を洗い出す ✔
2. 名寄せで口座情報を整理 ✔
3. 残高確認と証明書取得 ✔
4. 必要書類を整理 ✔
5. 解約・名義変更の準備 ✔

名寄せと残高確認を徹底することで、預貯金調査は正確かつスムーズに進められます。ご不明点などございましたら、お気軽にご相談ください。